对于忙碌的打工人来说，年终奖到账的瞬间，可能是一整年里最为期待的时刻。如何打理好这笔资金，让其“薪上加薪”是重要的课题。
　　2023年刚参加工作的小吴，近期领到了人生中的第一笔年终奖。他告诉记者，2024年的第一个工作日，就直奔家旁边的银行网点，将年终奖存为年利率为2.85%的三年期定期存单。
　　“虽然利率在下降，但存起来能让我不乱花。平时就有攒钱的习惯，大概率也不会动这笔钱。准备将每年的年终奖都存起来，以后用于买车、买房等。”小吴说。
　　在北京某互联网公司工作的小杨向中国证券报·中证金牛座记者表示，年终奖今年3月底才发放，准备存起来，但不是存在银行，而是放在微信零钱通里。谈及缘由，小杨说，“每天都有可见的利息，而且能够随用随取”。
　　相比于全部存起来的小吴和小杨，小何则准备将年终奖分为三部分：一部分用于消费；一部分用于储蓄，准备存三年期定期存单，利率相对会高一些；一部分用于投资，准备购买些银行理财或基金产品，以追求资产增值。
　　不少专家建议投资者，根据资金流动性需求、自身风险偏好等因素，多元化配置资产，以追求财富管理的“最优解”。市场上已有众多金融产品，如定期存款、银行理财、增额终身寿险等。面对数量繁多的产品，我们该如何选择？
　　不妨先了解下自身需求，问自己三个问题：这笔钱可以多久不用？这笔钱未来可能会用到哪里？能接受多大的投资风险？也就是从投资期限、投资用途、自身风险承受能力的角度做好短期、中期和长期的理财规划。
　　短期规划：这部分资金可用于平时的生活开销，需要做到随用随取。在配置这部分资金时，可以考虑微信零钱通、支付宝余额宝或者银行可支持快速赎回、实时到账的活钱理财类产品等。
　　中期规划：这部分资金可用于生活中一些必要的大额支出，如房贷、房租、车贷、学费等，需要注意资金的稳定性。在配置这部分资金时，可以考虑三个月、六个月或一年期等中短期定期存款，包括大额存单。也可以考虑期限在一个月至一年的低风险理财产品，如固定收益类理财产品等。
　　长期规划：这部分资金可用于长期投资以追求资产增值，需要根据自身风险承受能力，选择适合自己的金融产品。若不愿意接受风险亏损，可以考虑配置三年期、五年期等中长期定期存款，包括大额存单。也可以考虑增额终身寿险等储蓄型保险类产品；若有一定的风险承受能力，可以考虑配置部分资金用于购买中、高风险等级的银行理财产品，或者股债混合型基金产品等，追求超额收益。
　　股票、信托、黄金、基金、银行理财、保险……投资理财产品并不只是文中所提到的这些，大家可根据自身实际情况，调整相应的配置比例，理性消费、理性投资便好。
（文章来源：中国证券报·中证金牛座）